经常使用借呗、花呗、白条会影响征信吗?

来源:本站2019-06-28195 次

	经常使用借呗、花呗、白条会影响征信吗?

贷款是当代人会经常会遇到的事情,比如:我们创业资金不足的时候、我们有其他困难的时候、我们买房买车的时候都会用到贷款。 “不管我们是在哪里贷款、线上也好、线下也罢,它们有一个共同的特点,我们每进行一次贷款,相应的贷款公司就会抓取一次我们的征信”。 如果银行发现客户征信被查询的次数过于频繁,那么就会判定该用户非常缺钱,从影响他在银行的信用贷款。

近期,市民张先生向报社记者反映,在今年年初的时候去一家银行办理购房贷款,发现自己的利率高出了很多,张先生随机询问了银行工作人员,工作人员告知张先生,费率高出的原因是“征信评分过低”。

这就让张先生很不解,因为自己平时很少使用信用卡,可以说基本没有使用过,也没有进行网络贷款。 这到底什么怎么回事呢?张先生怀疑自己是使用了花呗、借呗才影响到了自己的征信。

在互联网时代高速发展的今天,互联网金融也是铺天盖地,即使没有用过网络贷款,我相信也或多或少的使用过信贷产品。

比如:花呗、借呗、白条等等支付。 那么问题来了!使用花呗、白条、等是不是会影响贷款呢?一、张先生自述我们来回顾一下事情的经过,张先生是成都的本地人,今年刚过完年,他就准备给自己买一套房子。 于是就去了一家银行办理贷款,办完之后发现自己办理贷款的利率却比规定利率高出了一些,工作人员表示是张先生的征信评分太低了。

张先生回忆自己年初的时候,去中国人名银行征信中心打了个人征信报告,上面可以看到信用卡和支付宝借呗的还款记录,张先生表示,自己是个做生意的人,会非常的注意自己的征信问题,因为很早就考虑到自己要购房,所以以前的经营性贷款都没有用自己的名义去贷款,除了使用信用卡和花呗。

借呗产品、其他网络消费的产品基本都么有使用过,也没有任何的逾期,在个人的收入方面也绝对不会有问题。

但是张先生却出现了征信评分过低的情况,“难道是自己使用了花呗、借呗影响到了自己的征信吗?”二、金融平台回应关于这个网络金融产品是否会影响贷款的问题,记者也采访了三家大的互联网机构,他们分别是蚂蚁金服、京东白条、腾讯微粒贷。

他们分别给出了自己的回应。

蚂蚁金服的客服告知记者,花呗是蚂蚁金服是“这月买、下月还”的在线消费金融服务产品,本质上也属于信用消费的一种。 目前支付宝的花呗是不会出现在征信记录上的,但是如果用户收到了系统随机推送的“一键提额”的消息,并且同意了“个人信用报告查询授权书”。

花呗虽然会有一定的提额,但是此后该用户的花呗会进入中国人民银行的征信系统。

借呗是蚂蚁金服推出的借款服务,如果使用了借呗,那么用户的借款还款情况将会上传至个人的征信报告,征信报告中会显示‘网商银行’经营性贷款。 京东客服告诉记者,京东白条是京东商城推出的消费贷款服务,如果我们白条正常使用正常归还,那么使用的记录是不会出现在征信上的,但是如果我们发生逾期,那么我们的借款情况就会体现在征信报告上,具体以征信报告为准。

腾讯客服告诉记者,微粒贷的还款情况会出现在中国人民银行征信中心的征信系统上,其报告主体是微众银行股份有限公司,这个公司是银行资质的,也就是说用户相当于向银行借款了。 三、专业人士回应随后记者也采访了极大银行的工作人员,工作人员的回应基本是一致的:即办理贷款的银行在查询用户征信的时候,通常会看到客户征信记录上显示有几百块的消费贷款,银行发面无法产选这些消费是出自于网络消费平台还是信用卡,工作人员表示只要是按时还款不发生逾期,这些消费贷款对个人的征信基本是不会产生影响的,不过频繁的逾期或者分期,会降低银行对信用的评级。

负责消费贷款的银行工作人员,她向记者描述了信用评级的过程。

她表示银行在办理每一笔贷款的时候都会查询客户的征信、花呗、白条等产品、在征信系统里面都显示的是消费贷款,银行通常是和客户进行面谈,从而去判断这些消费的具体用途或者是通过什么平台。

银行会特别的关注客户征信报告上近半年的小额消费贷款情况。 因为银行担心这笔贷款的用途是不合规的领域,比如付房贷首付,“银行在在放贷款的时候会重点的判断客户是否具有还款能力,其中之一就是首付是自己的自有资金,不能是贷款里的钱”如果我们消费贷款超过一定限额就不能再进行贷款了,这个没有明确的指标,主要还是看客户和银行之间的沟通情况“比较严格的客户经理都会让用户结清自己的消费贷款,或者出具一定的凭证,证明自己的贷款没有用于不合规的用途。 ”当然除了查看客户近半年的大额消费款项,客户征信的查询频率也会严重影响到客户的评级。 银行表示花呗、白条等产品与信用卡不同,信用卡在办理的时候,银行都会抓取一次客户的征信,通过征信的评级给予客户额度,在这个额度下使用。 使用的过程中,银行是不会抓取征信的,但是其他的贷款公司则不同,他们的特点是每一次做贷款都要抓取客户的征信,如果客户的征信频繁被查,那么银行就会认为该客户的经济状况很差,那么下款额度将会受到影响甚至是影响下款。 特别是信用贷款。 最终银行方面也表示:银行最后放款的情况取决于当地的金融政策和客户的综合情况,目前没有明确的规定说明使用过花呗、白条等网络贷款就不能银行贷款的规定。

”但是银行建议,如果个人的资金有能力消费,尽量不要使用一些信贷产品,因为每次都使用小额的信贷产品去支付,那么银行会认为你的消费理念太过于超前。

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